Lors de la signature d'un contrat de crédit immobilier, le prêteur impose presque systématiquement que l'emprunteur souscrive une assurance à la fois pour garantir le remboursement des fonds prêtés mais également pour protéger l'emprunteur et ses proches des conséquences des aléas de la vie (décès, incapacité de travail, chômage)
L'assurance décès invalidité
Elle est souscrite pour permettre le remboursement du capital non encore remboursé au décès de l 'emprunteur.En cas de décès, la compagnie d'assurance rembourse le capital restant dû, libérant ainsi les héritiers de la dette au taux contractuel.La compagnie d'assurance prend également en charge, les échéances du prêt lorsque l'assuré est atteint d'une invalidité permanente partielle ou totale à la suite d'une maladie ou d'un accident. L'assurance incapacité temporaire de travail
Elle est souscrite pour prendre en charge du prêt en cas d'accident ou de maladie de longue durée rendant l emprunteur inapte à exercer une activité professionnelle. L'assurance chômage (perte d'emploi)
Elle est le plus souvent facultative, et destinée à prendre en charge le remboursement des mensualités si l'emprunteur doit faire face à une période de chômage au cours du crédit.
L'assurance chômage n'est opérationnelle qu'à l'issue d'un délai de carence d'une durée généralement supérieure à 6 mois à compter de la signature du contrat de prêt. En cas de chômage, l'indemnisation ne débute qu'à l'expiration d'un délai franchise de plusieurs mois précisé dans le contrat. La prise en charge est généralement partielle et peut être plafonnée selon les contrats.La durée d'indemnisation est dans la plupart des contrats comprise entre 12 et 24 mois. L'assurance chômage ne joue pas si la perte d'emploi est volontaire : démission, départ volontaire en préretraite ou licenciement pour faute grave. | |
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